Jak płacić telefonem: wszystko, co musisz wiedzieć

mobile_payments_apps

Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... Obecnie istnieje wiele opcji, które pozwalają nam płacić telefonem komórkowym bez uciekania się do kart kredytowych lub debetowych . Każda z tych opcji wykorzystuje inny rodzaj technologii, w której bezpieczeństwo jest najważniejsze. W rzeczywistości wszystko, co musisz wiedzieć o płatnościach mobilnych, wykracza poza same aplikacje: metody bezpieczeństwa, standardy, technologie szyfrowania, płatności na rzecz stron trzecich ... Aby rzucić trochę światła na ten temat, stworzyliśmy arkusz roboczy trasy ze wszystkim, co jest wygodne, aby wiedzieć o tego typu systemie.

12 pytań i odpowiedzi Bizum, aby wysłać darmowe pieniądze

Jakie technologie są używane do płacenia telefonem komórkowym?

Zanim porozmawiamy o różnych typach aplikacji, konieczne jest poznanie technologii, która za nimi stoi. Obecny ekosystem aplikacji napojów z trzech rodzajów technologii: NFC, QR i TLS. Każda z tych technologii jest zorientowana na inny scenariusz. Na przykład NFC, znany również jako Near Field Communication , ma być używany w urządzeniach POS (datafonach, w popularnym języku), takich jak te, które możemy znaleźć w każdym sklepie konsumenckim . Ponieważ jest to technologia zależna od konkretnego chipa, nie wszystkie urządzenia mobilne obsługują płatności za pośrednictwem NFC.

samsung-galaxy-watch-active2-nfc

Technologia NFC jest również powszechna w inteligentnych zegarkach i bransoletkach. Integracja tej technologii w urządzeniach do noszenia pozwala pozbyć się telefonu, aby nie polegać na urządzeniu.

Zgodność z NFC zależy również od używanej aplikacji. Dziś są banki, które nie obsługują płatności przez NFC , więc jesteśmy zmuszeni uciekać się do rozwiązań firm trzecich, takich jak Apple Pay czy Google Pay. Aby zapłacić za pośrednictwem tego systemu, wystarczy zbliżyć telefon do datafonu z otwartą odpowiednią aplikacją i aktywną funkcją NFC, aby zakończyć przejście. W zależności od kwoty aplikacja poprosi nas o podanie hasła lub odcisku palca, który wcześniej zarejestrowaliśmy.

Czas porozmawiać o technologii QR, znanej również jako Quick Response. Kody QR to ewolucja tradycyjnego kodu kreskowego. Ze względu na obecną sytuację zdrowotną jego stosowanie rozpowszechniło się w barach i restauracjach w celu uniknięcia kontaktu z ludźmi. Niestety, wykorzystanie tej technologii w aplikacjach płatności mobilnych nie jest jeszcze w naszym kraju zbyt popularne . Tak, dzieje się tak w Japonii lub Chinach, gdzie płatności są dokonywane za pośrednictwem aplikacji takich jak WeChat.

Zapłać kodem QR w Paypal

Aplikacje takie jak PayPal pozwalają nam przesyłać pieniądze między kontami za pomocą kodu QR. Mówi się, że WhatsApp uruchomi podobną metodę przez cały 2021 rok.

Jeśli skupimy się stricte na jego działaniu, system nie różni się zbytnio od technologii NFC. Największą różnicą w stosunku do tego ostatniego jest to, że nie jest zależny od dedykowanego chipa, ponieważ identyfikacja kodu odbywa się za pośrednictwem mobilnej kamery . Do tego należy dodać, że bezpieczeństwo między transakcjami zależy od samej aplikacji, a nie od samego systemu. Innymi słowy, za bezpieczeństwo płatności za pomocą kodów QR odpowiadają twórcy aplikacji.

Najnowszym standardem używanym w płatnościach mobilnych jest standard TLS ( Transport Layer Security w języku angielskim). Technologia ta odpowiada za szyfrowanie konwencjonalnych transakcji między bankami : przelewów, płatności za usługi… Jest to również technologia stosowana w Bizum i TWYP, dwóch najpopularniejszych opcjach płatności w naszym kraju.

Jaka jest różnica między aplikacjami bankowymi a aplikacjami innych firm?

W ramach obecnego parku aplikacji możemy podzielić opcje na aplikacje bankowe i zewnętrzne. Różnica między tymi dwiema grupami w kategoriach czysto praktycznych wynika z filozofii samego zastosowania. I to o tyle, że podczas gdy aplikacje bankowe są przeznaczone do przeprowadzania dowolnego rodzaju transakcji z zarejestrowanego rachunku bankowego (wydawanie kart kredytowych, przelewy do innych podmiotów, prośby o kredyty bankowe, wnoszenie opłat i usług, sprawdzanie ruchów bankowych, anulowanie kart debetowych), rozwiązania innych firm ograniczają się do oferowania płatności mobilnych za pomocą karty kredytowej lub debetowej.

caixabank sign, jak to działa

Tak wygląda aplikacja CaixaBank.

Na poziomie ściśle funkcjonalnym aplikacje innych firm służą jako uzupełnienie aplikacji bankowych w przypadku braku obsługi przez NFC . W pierwszej grupie możemy znaleźć aplikacje takie jak ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander czy ING. W drugiej grupie znajdziemy aplikacje takie jak Google Pay, Apple Pay czy Samsung Pay.

Czy płatności mobilne są bezpieczne? Czy mogą mnie zhakować? Czy jest bezpieczniejsza niż tradycyjna karta?

W tym momencie najbardziej logiczną rzeczą do zrobienia jest zastanowienie się nad bezpieczeństwem tego typu systemu. Choć może się to wydawać dziwne, metody bezpieczeństwa stosowane w płatnościach mobilnych są takie same, jak w przypadku kart kredytowych i debetowych oraz transakcji konwencjonalnych. W rzeczywistości większość dzisiejszych kart ma chip NFC, który pozwala im na dokonywanie płatności zbliżeniowych , ten sam chip NFC, który możemy znaleźć w naszych telefonach.

Zastosowanie tej technologii nie tylko pomaga poprawić wrażenia użytkownika, ale ma również na celu zapobieganie możliwym próbom kradzieży kart poprzez duplikowanie lub replikację poświadczeń , ponieważ nie będziemy musieli wkładać fizycznej karty do datafonu. Podobnie dzieje się z aplikacjami własnymi banku, jeśli skupimy się na transakcjach. Wykorzystując te same systemy bezpieczeństwa, które są stosowane w konwencjonalnych operacjach, każdy rodzaj transakcji przeprowadzanej za pośrednictwem aplikacji jest chroniony przez te same algorytmy, które wspierają bezpieczeństwo banku.

5 najlepszych aplikacji do dzielenia się wydatkami ze znajomymi

Jeśli chodzi o możliwość „włamania”, większość zgłaszanych obecnie przypadków wynika z metod inżynierii społecznej . Metody te służą do przekonania użytkownika, że ​​znajduje się wewnątrz strony, aplikacji lub usługi, która nie odpowiada rzeczywistemu wsparciu. Próby kradzieży są często dokonywane za pośrednictwem e-maili podszywających się pod banki. Powszechne jest również używanie Bizum w oszustwach wymyślonych wokół takich aplikacji jak Vibbo, Milanuncios czy Wallapop. Żaden z tych przypadków nie ma związku z bezpieczeństwem aplikacji.

Wszystkie różnice między Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP i BBVA Wallet

Omówiliśmy już różnice między systemami. Teraz pora porozmawiać o różnicach między aplikacjami, które obecnie współistnieją na Androidzie i iOS, zaczynając od Bizum.

Jak widzieliśmy w odpowiednim artykule, jest to rozwiązanie opracowane przez różne podmioty w naszym kraju w celu ujednolicenia i usprawnienia płatności pomiędzy osobami fizycznymi i małymi firmami w taki sposób, aby operacje (płatność usług, przekazy pieniężne ...) były wykonywane natychmiast, niezależnie od podmiotu, z którego pochodzi .

zapłacić bizum

Tak wygląda Bizum w aplikacji ImaginBank.

To rozwiązanie integruje się bezpośrednio z aplikacjami bankowymi, więc nie będziemy musieli uciekać się do aplikacji innej firmy. Należy zauważyć, że płatności za pośrednictwem Bizum są akceptowane za pomocą kodów dostarczonych przez SMS. Sposób zabezpieczania transakcji oparty jest na bankowym systemie TLS , czyli tradycyjnym systemie transakcji między bankami.

Rozwiązaniem bardzo podobnym do Bizum jest TWYP, usługa wirtualnej karty ING Direct. Chociaż pierwotnie powstała jako niezależna aplikacja do natychmiastowego dokonywania płatności i przelewów, dziś przekształciła się w wirtualną kartę, z której możemy korzystać za pośrednictwem usług takich jak Apple Pay lub Google Pay za pośrednictwem technologii NFC .

Pomimo konwersji, aplikacja nadal obsługuje natychmiastowe przelewy pieniężne między osobami fizycznymi a klientami TWYP . Największą różnicą w stosunku do Bizum jest to, że nie integruje się z aplikacjami bankowymi innych firm, ponieważ jest to usługa ING Direct. Innymi słowy, będziemy musieli pobrać aplikację o tej samej nazwie na nasz telefon komórkowy. Zaletą TWYP jest to, że możemy wypłacić gotówkę z telefonu w różnych punktach zgodnych z usługą, takich jak Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor czy El Corte Inglés Supermarkety.

Kolejnym rozwiązaniem jest Google Pay, opcja współistniejąca z Samsung Pay i Apple Pay. Poza technicznymi i estetycznymi różnicami pomiędzy każdym z rozwiązań, działanie jest praktycznie identyczne. Podsumowując, rozwiązania te pozwalają nam zarejestrować kompatybilne karty debetowe i kredytowe, aby później dokonywać płatności zbliżeniowych za pomocą technologii NFC.

samsung-pay-02

Tak wygląda Samsung Pay.

Być może największą różnicą między każdą z tych usług jest dostępność i kompatybilność podmiotów bankowych. Google Pay i Samsung Pay to dwie opcje z największym wsparciem banków w Hiszpanii , podczas gdy Apple Pay jest nieco bardziej ograniczony.

Ostatnim popularnym rozwiązaniem w naszym kraju jest portfel BBVA. Pomimo bombastycznej nazwy, prawda jest taka, że jest to nic innego jak usługa płatności mobilnych BBVA zlecona na zewnątrz w formie niezależnej aplikacji . Unikalną funkcjonalnością tego narzędzia jest dokonywanie płatności mobilnych poprzez NFC za pośrednictwem zarejestrowanych kart BBVA. Istnieją podobne rozwiązania, takie jak CaixaBank Pay od La Caixa, czy ruralvía ​​pay od Caja Rural.

Funkcjonalność wszystkich jest taka sama: oddziel zarządzanie płatnościami mobilnymi od ogólnej aplikacji banków . Co ciekawe, te same podmioty umożliwiają płatności mobilne z poziomu głównej aplikacji, więc nie będziemy musieli ich pobierać.

5 narzędzi do płacenia za telefon i zapomnienia o gotówce