Zaufanie bankowi internetowemu jest nadal trudne dla wielu. Ale czas iść z notatnikiem do kolejki w oddziale już minął. A przynajmniej tak powinno być, jeśli naszym celem jest usprawnienie naszych procedur bankowych i większej liczby codziennych zapytań . Jeśli nie musisz jechać, aby negocjować kredyt hipoteczny lub wynajmować ryzykownego produktu, wizyta w oddziale banku w Twojej okolicy to już kwestia kolejnego wieku.
Obecnie większość banków posiada własne biura internetowe . Chociaż być może będziesz musiał wykonać kilka ważnych czynności w biurze, aby prawidłowo się zidentyfikować, nasze większość codziennych czynności można bezproblemowo wykonywać w domu. Albo z ulicy: bo tak, większość banków ma też własną aplikację na telefon komórkowy lub tablet.
Jeśli myślisz o zmianie banku lub chcesz otworzyć nowe konto, dziś powinieneś przyjrzeć się temu porównaniu. Zbadaliśmy sylwetkę banku internetowego i dokonaliśmy porównania pomiędzy czterema najważniejszymi podmiotami finansowymi działającymi w naszym kraju: ING Direct, BBVA, Caixabank i Banco Santander . Który z nich byś wybrał?
ING Direct
Pomimo tego, że w ostatnim czasie sektor bankowy stał się jednym z najbardziej krytykowanych (nie pomogły złe praktyki ostatniej dekady), nadal istnieją banki, które są dobrze wyceniane. W badaniu przeprowadzonym przez OCU w grudniu 2016 roku ING Direct znalazł się na jednej z najlepszych ocen .
W rzeczywistości znajdował się na korzystnej drugiej pozycji, tuż za Triodos Bank. Konsumenci przyznali ING Direct 83 na 100 punktów . Podmiot znalazł się również na czele listy najbardziej cenionych banków internetowych .
Nasze doświadczenia z Holendrami są w pełni satysfakcjonujące. Przede wszystkim dlatego, że pozwala nam zatrudniać w stu procentach online. Jednym z jego najbardziej wyróżniających się produktów jest Orange Depozyt (RRSO 0,1%), Konto Płacowe i Konto Bez Płac. Istnieje dwumiesięczny depozyt, który oferuje 1% RRSO, ale jak mówimy, jest to produkt tymczasowy. Prawda jest taka, że bardzo łatwo jest je podpisać telefonicznie lub, gdy już masz jedno z tych kont, przez Internet . To samo z resztą procedur.
Aby uruchomić maszynę z ING Direct, po prostu zadzwoń. Z tej usługi niewątpliwie chcielibyśmy podkreślić przejrzystość i natychmiastowość obsługi klienta , jakiej nie spotkaliśmy w innych bankach z oddziałami online. Ponadto, jeśli w dowolnym momencie nie możesz podjąć decyzji i wolisz o tym pomyśleć, możesz poprosić o telefon w innym czasie. I dzwonią do Ciebie (w uzgodnionym terminie).
Bezpieczeństwo jest kluczową kwestią w przypadku bankowości internetowej. Aby się zidentyfikować, będziesz musiał podać kilka informacji : numer DNI, datę urodzenia i kod zabezpieczający. Ale uważaj, nie będziesz musiał wskazywać tego w całości, ale zrób to w sześciu różnych losowych pozycjach.
Ten system bezpieczeństwa jest identyczny, jeśli chodzi o uzgodnienia telefoniczne . Ponieważ będziesz musiał również wskazywać maszynie (nie operatorowi) przypadkowe pozycje.
Nie ma żadnych prowizji. Wszystkie usługi są bezpłatne, ale musisz być dobrze poinformowany o tym, co zrobić, aby pozostały bezpłatne. Na przykład konto płacowe zmusza nas do wprowadzenia listy płac. Konto bez listy płac wymaga od nas stałego salda w wysokości 2000 euro na koncie lub wpłaty co najmniej 600 euro miesięcznie.
Na koniec należy zauważyć, że ING Direct posiada aplikację na telefon komórkowy lub tablet . Jest dostępny na iOS i Androida. Jego obsługa jest równie praktyczna, więc przyda się do wykonania dowolnego zapytania, jeśli jesteś na ulicy lub nie możesz dostać się do komputera.
Tak czy inaczej, i jak to zawsze bywa w takich przypadkach, zawsze wygodniej będzie operować na dużym ekranie . Dużo więcej, gdy zarządzamy pieniędzmi.
Jako wadę musimy wskazać fakt, że cała komunikacja (lub prawie cała) odbywa się za pośrednictwem poczty elektronicznej. W czasach, gdy oszustwa typu phishing są na porządku dziennym, zalecamy bardzo ostrożne podejście do otrzymywanych treści.
Ponadto transfery są zwykle mniej elastyczne. Zwykle trwają co najmniej jeden dzień roboczy, więc jeśli będziesz potrzebować pieniędzy od razu, nie będziesz mieć do nich dostępu. Jeśli wypada w weekend, będziesz musiał poczekać do poniedziałku lub następnego dnia roboczego.
BBVA
Jest jednym z najlepszych, ale w ankietach przeprowadzanych przez samą OCU nie wyróżnia się. Ani żaden z głównych banków w Hiszpanii: Santander, Caixabank, Bankia czy Sabadell. Jednak BBVA ma swój bank internetowy dla klientów, którzy chcą działać przez Internet .
Jedną z najbardziej atrakcyjnych ofert jest BBVA Online Account. Oferuje wiele korzyści, które klienci docenią pozytywnie: nie ma polecenia zapłaty z listy płac, nie ma prowizji i można wykonywać bezpłatne przelewy (także do innych banków). Klienci będą mieli powiązaną bezpłatną kartę debetową i będą mogli korzystać z aplikacji BBVA Wallet oraz BBVA Contigo Manager. Za darmo.
Procedury telefoniczne nie są już tak funkcjonalne, ponieważ agenci wzywają Cię do ich przeprowadzenia za pośrednictwem banku internetowego. Na szczęście wysyłają powiadomienia o najważniejszych sprawach SMS-em . Na przykład, jeśli zostałeś zdemaskowany, otrzymasz ostrzeżenie, ale aby go poprawić, będziesz musiał wykonać przelew, uzyskując dostęp do swojego konta internetowego. Albo oczywiście fizyczny dochód.
Transfery też nie są zwinne . Zwykle trwają co najmniej dwa dni i cały weekend, jeśli ruch odbywa się w piątek lub w przeddzień święta. Może to być wyraźną wadą, jeśli szukamy szybkiego zarządzania pieniędzmi.
Należy oczywiście zauważyć, że bankowość internetowa BBVA oferuje ciekawe udogodnienia dla młodszych ludzi . A ten, który tak nie jest. Ponieważ pozwalają na polecenie zapłaty za pomocą prostego zdjęcia lub dopełnienie pewnych formalności w kilku krokach. Docenią to osoby przyzwyczajone do zarządzania produktami online.
Kolejny z najważniejszych punktów BBVA dotyczy udzielania pożyczek. I właśnie w tej chwili na przykład mogą zaoferować klientom kredyt w wysokości 20 000 euro bez wcześniejszych studiów. Nie dzieje się tak w przypadku innych banków, takich jak ING Direct.
Aplikacja, która stała się już podstawowym narzędziem do zarządzania naszą bankowością internetową, jest całkiem dobra. Jednak podobnie jak w przypadku wszystkich ma to inną wadę.
W tym przypadku chcielibyśmy , aby zostało dołączone narzędzie do sprawniejszego zarządzania kontaktami i kontami, na które najczęściej wykonujemy częste przelewy (lub inne operacje). Zarządzanie kartami i innymi usługami jest całkiem poprawne.
Caixabank
Jest jednym z największych gigantów hiszpańskiej bankowości i jako taki posiada własne biuro online . Korzystamy z tego narzędzia od lat, aby uzyskać dostęp do naszych kont i przeprowadzać transakcje online. I chociaż prawda jest taka, że jest całkiem sprawna, jest kilka opcji, które zmieniły się z czasem.
Caixabank oferuje szeroką gamę produktów, ale niewiele jest dostosowanych do zwinności, jaką może nam zaoferować, na przykład ING Direct. W tym sensie, że nie będziemy mogli zakontraktować konta bez potwierdzenia go w oddziale fizycznym, chyba że zdecydujemy się na takie opcje jak imaginBank.
Jeśli chcesz, aby bank był w 100% online, masz opcje. Dzięki bankowości internetowej imaginBank możesz zarządzać kontem przez Internet bez prowizji. Możesz również zapłacić telefonem komórkowym i otrzymać darmowe pieniądze z bankomatów podmiotu. To prosta formuła dla młodych ludzi lub osób, które potrzebują tylko prostego konta. Jednak narzędzie nie działa, jeśli potrzebujemy dostępu do innych produktów uzupełniających.
Aplikacja zawiera również bardzo przystępne narzędzie do śledzenia wydatków. Przeglądaj wykresy i raporty. Inaczej jest w przypadku tradycyjnej aplikacji Caixabank . Jego działanie jest trochę bardziej ortopedyczne. W tym sensie, że trudno jest uzyskać dostęp do interesujących Cię opcji.
Niezależnie od tego, aplikacja z czasem ulegała poprawie. W tym momencie łatwo jest sprawdzić konta lub dokonać prostych przelewów. Jakie są główne operacje, które zwykle wykonujemy w trybie pilnym. Możesz zablokować karty w przypadku kradzieży lub zgubienia, sprawdzić limity i dokonać płatności.
Należy również zauważyć, że transfery są zwykle bardzo zwinne. Są one dostępne (zwykle) od jednego dnia do drugiego, więc nie będziesz mieć większych problemów w tym zakresie. Jeśli potrzebujesz szybko pieniędzy, aby przenieść je do woli, Caixabank jest jedną z najlepszych dostępnych opcji.
Ale co nas powstrzymuje? Cóż, wyraźnie, że pobierają od nas tyle prowizji. W zależności od typu klienta, którym jesteś (jeśli jesteś samozatrudniony lub firma, nie będziesz mieć większych problemów), mogą pobierać od Ciebie do 12 euro na kwartał za zwykłe konto .
Kolejny poważny minus. Niektóre funkcje bankowości internetowej nie są do końca jasne. Czasami trudno jest znaleźć pewne opcje. Wynika to jednak wyraźnie z braku organizacji i złożoności nazewnictwa niektórych produktów lub funkcji.
Istnieją również pewne funkcje, które są trudne w obsłudze. Na przykład podczas ustalania limitów lub dokonywania płatności kartami kredytowymi . Narzędzie zawodzi i masz tendencję do uważania tego za niemożliwe.
Mają bardzo ciekawe narzędzie online o nazwie Receox. Pozwala w bardzo wizualny sposób kontrolować wszystkie paragony. Jednak nawigacja jest nieco uciążliwa. A dostęp jest dość ukryty.
Santander Bank
Mimo, że jest jednym z najważniejszych banków w naszym kraju, w rankingu przygotowanym przez OCU ma wynik 55 na 100. To dość uczciwa nota. Zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę wielkość banku. Ale jaka jest bankowość internetowa Banco Santander? Jakie ma zalety i wady?
Jednym z najbardziej niezwykłych punktów Banco Santander jest bez wątpienia aplikacja. Jest szybki i wcale się nie blokuje, dzięki czemu użytkownik może w bardzo zwinny sposób przeprowadzać procedury, przelewy i zapytania . Jest to przydatne, na przykład, gdy jesteś poza domem i chcesz szybko coś zobaczyć lub zrobić.
Kwestia transferów to inna sprawa. Ta sekcja jest zbyt sztywna i nie można edytować najpopularniejszych miejsc docelowych . Co jest niewątpliwie ogromną wadą, jeśli próbuje się szybko działać z telefonu komórkowego.
Sieć jest znacznie bardziej kompletna pod względem funkcji. I logicznie rzecz biorąc, praca na większym ekranie jest zawsze dużo bardziej praktyczna . Są jednak użytkownicy, którzy wolą zawsze robić to w sieci. Co daje nam wskazówki, że aplikacja jest naprawdę dobra.
Dodatkowo w przypadku zgubienia lub kradzieży karty możesz ją zablokować w tej samej aplikacji . Chociaż to, jeśli wypróbowałeś aplikacje z różnych banków, będziesz wiedział, że da się to praktycznie zrobić z każdym z nich.
Jeśli chodzi o wynajmowanie produktów, nie będzie to takie łatwe. Ponieważ zawsze będzie konieczne ratyfikowanie umowy poprzez fizyczne udanie się do oddziału. Chyba że zdecydujesz się na OpenBank, który również należy do Banco Santander, ale który pozwala na dokonywanie prawie wszystkich transakcji w 100% online.
Chociaż prawdą jest, że przy zawieraniu konta otrzymasz w domu dokumenty do podpisania i będziesz musiał je zwrócić, to resztę procedur możesz wykonać przez Internet. Rachunek czekowy Open Bank jest wolny od opłat i umożliwia wykonywanie darmowych przelewów. Ponadto, jeśli musisz skorzystać z dowolnego bankomatu, możesz to zrobić w dowolnym z sieci Banco Santander.
Kolejnym udogodnieniem do podkreślenia, które znajdujemy również w ING Direct, jest możliwość dokonywania ustaleń telefonicznych. To świetna opcja dla klientów, którzy nie mogą się często przemieszczać, a nawet seniorów, którzy nie mają dostępu do Internetu lub nie bardzo wiedzą, jak to działa. Jednak osobom należącym do innego pokolenia nadal może być trudno zrobić krok i stracić strach przed zarządzaniem pieniędzmi na odległość.
Podsumowując, która z tych opcji jest najlepsza?
Jak widać, cztery banki, które tutaj zbadaliśmy, mają podobny sposób działania, zachowując kilka szczegółów. Które rzeczywiście mają znaczenie.
Tradycyjne banki (Caixabank, BBVA i Banco Santander) nadal oferują zwykłe produkty. W takim przypadku musisz działać jak zwykle. Chociaż część rekrutacji lub ustaleń może odbywać się online, zawsze będziemy w stanie potwierdzić naszą zgodność w oddziale fizycznym . I to może utrudniać nasze doświadczenia: kolejki, wycieczki i czekanie.
Jednak banki stają się młode i otwierają nowe banki w stu procentach (lub prawie) online . Dzięki temu możemy działać bezpośrednio z internetu i bez prowizji. Alternatywy, takie jak ING Direct, ImaginBank lub OpenBank, mogą być ostateczne dla użytkowników szukających prostego konta. Za pomocą których można działać online i bez prowizji (ani za konto, ani za robienie przelewów).
Tak więc, jeśli należysz do osób, które nie mogą często chodzić do banku i wolisz robić wszystko online, być może bardziej zainteresuje Cię jedna z tych opcji. Należy jednak wiedzieć, że gdy produkty stają się skomplikowane (inwestycje, kredyty hipoteczne, plany emerytalne ...) , zawsze wygodniej jest udać się do banku i uzyskać informacje z pierwszej ręki.